Planificación Patrimonial 101: Testamentos, Fideicomisos y Poder Notarial

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Los abogados le explicarán la importancia crítica de un plan patrimonial. Si fallece o comienza a
decaer sin uno, su familia enfrentará serios desafíos. Un plan patrimonial es mucho más que
simplemente entregar su propiedad a sus seres queridos. Por supuesto, sus activos son una
parte clave de cualquier plan patrimonial. Su plan patrimonial debe ser integral y cubrir todas
las áreas en las que su familia necesitará documentos legales ejecutados para protegerlos. Aquí
hay información básica sobre un plan patrimonial integral.

Testamentos

Su testamento es una parte vital de su plan patrimonial. Este documento legal establece sus
deseos sobre cómo se distribuirán sus bienes a sus herederos después de su muerte. Un
testamento es válido una vez que está firmado por dos testigos (siempre que se cumplan ciertos
otros requisitos legales). Después de que fallezca, su testamento será localizado y utilizado
como base para comenzar el proceso de sucesión. Una vez que se autentique su testamento, el
albacea comenzará a pagar los reclamos contra el patrimonio antes de que se pueda cerrar la
sucesión y distribuir los bienes a los herederos. Su testamento también se puede usar para
nombrar un tutor para cualquier hijo menor que tenga.

Los testamentos no son solo para personas mayores. Lo impensable puede suceder cuando tu
familia menos lo espera y debes estar preparado. Toda persona con bienes debe formalizar
testamento. Si tiene cambios de vida, siempre puede revisar su testamento y hacer los cambios
necesarios.

Las consecuencias de no tener un testamento pueden ser drásticas. Primero, perderá todo
control sobre quién actuará como albacea del patrimonio. En segundo lugar, no tendría voz en
cómo se distribuyen sus activos. La ley de California dictaría quién recibe cuánto. Sus seres
queridos solo recibirían los activos después de haber pasado por un difícil proceso de
legalización. Todo esto se puede evitar invirtiendo tiempo y algo de dinero ahora mismo en
redactar y ejecutar correctamente su testamento. Hay un momento en que puede ser
demasiado tarde para redactar un documento legalmente vinculante.

Fideicomisos

Los fideicomisos pueden ser una parte útil de cualquier plan patrimonial. Mucha gente piensa
que los fideicomisos son solo para los ricos. Ese no es el caso. Cualquier persona con bienes
puede beneficiarse de un fideicomiso.

Cuando deposita activos en un fideicomiso, estos pasan a los beneficiarios sin tener que pasar
por la sucesión, lo que puede ahorrarle tiempo y dinero a su familia y patrimonio.

Cuando establece un fideicomiso, elige un fideicomisario para que lo administre. En algunos
casos, usted podría ser el administrador de su propio fideicomiso. En otros casos, puede
obtener protecciones legales más sólidas cuando renuncia por completo al control de los
activos.

Un fideicomisario es exactamente como implica el término. Está confiando en otra persona para
que tome las decisiones correctas en nombre del fideicomiso. Un fideicomisario tiene deberes
legales para con los beneficiarios, a saber, los siguientes:

  • El deber de cuidado de usar diligencia razonable en la toma de decisiones en nombre del fideicomiso
  • El deber de lealtad de actuar en interés del fideicomiso y anteponer los intereses financieros del fideicomiso a los suyos propios.

Los fideicomisos pueden servir para varios propósitos en su plan patrimonial. El primer y más
obvio beneficio es poder evitar la sucesión. Los fideicomisos también son buenos para lo
siguiente:

  • Brindar atención a una persona específica (como un fideicomiso para necesidades especiales)
  • Protegiendo sus activos cuando necesita atención a largo plazo
  • Apoyar una organización benéfica que es importante para usted
  • Minimizar las obligaciones fiscales de la herencia

Un abogado puede analizar el tipo de fideicomiso adecuado para usted. Luego pueden ayudarlo
a ejecutar los documentos necesarios para establecerlo correctamente.

Poderes Notariales

Puede llegar un momento en el que ya no pueda tomar decisiones por sí mismo. Si su estado
cognitivo comienza a decaer, es posible que no pueda administrar de manera efectiva sus
propias finanzas o tomar las decisiones correctas sobre su atención médica. Puede ser mejor
que otra persona tome las decisiones clave por usted en una capacidad legal formal.

Puede otorgar legalmente la autoridad para tomar decisiones a otra persona mediante la
ejecución de un poder notarial. Este documento legal vinculante puede ser un documento
general que le permita a otra persona tomar todas las decisiones necesarias por usted. Un
poder notarial también puede limitarse a cubrir asuntos financieros o de atención médica.

Uno de los beneficios de un poder notarial es que puede determinar el alcance de la autoridad
para tomar decisiones de otra persona. Puede limitar el poder notarial como mejor le parezca.
Estos documentos son su forma de decir no sobre el alcance y los contornos.

Si no tiene un poder notarial vigente, su familia pasará porun reto tiempo. Es posible que no
puedan ponerse de acuerdo sobre las decisiones necesarias, incluso posiblemente terminen en
una disputa que llegue a los tribunales. La alternativa a un poder notarial es una tutela. Sin
embargo, una tutela requiere la participación de la corte, en lugar de ejecutar y firmar un
documento legal. Los procedimientos pueden ser costosos y llevar tiempo. Una familia también
necesitaría mostrarle a la corte que se propone una tutela y que se está proponiendo a la
persona adecuada. La tutela es algo que es mejor evitar si puede.

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